Web 2.0 y Web3, herramientas que nos ayudan a combatir la inflación

La inflación puede tener un impacto significativo en las finanzas personales, algunas formas en las que puede afectar son:

1. Pérdida de poder adquisitivo: con la inflación, el dinero tiene menos valor, por lo que las personas necesitan más dinero para comprar los mismos bienes y servicios. Esto puede hacer que sea más difícil para las personas ahorrar dinero o invertir en activos que generen un rendimiento suficiente para compensar la inflación.
2. Aumento de los costos de vida: la inflación puede generar un aumento en los precios de los bienes y servicios esenciales, como la comida, la vivienda, la salud y la educación. Esto puede hacer que sea más difícil para las personas mantener su nivel de vida.
3. Aumento de la deuda: la inflación puede generar un aumento en los intereses de la deuda, lo que puede hacer que sea más difícil para las personas pagar sus deudas.
4. Incertidumbre económica: la inflación puede ser impredecible, lo que puede generar incertidumbre para las personas en cuanto a cómo planificar sus finanzas a largo plazo.

Es importante que las personas tengan un plan financiero sólido y se adapten a las condiciones económicas cambiantes, tales como la inflación, para poder proteger sus finanzas personales. Sin embargo para poder hacer y hablar de finanzas inteligentes primero debemos hablar de educación financiera

¿Qué es educación financiera y por qué es importante?

Es importante entender la educación financiera puesto que representa el contexto básico donde vamos a utilizar la tecnología para poder encontrarle el valor y usarla en nuestro beneficio. Entonces, ¿Qué es la educación financiera? No es más que la capacidad de entender cómo funciona el dinero en el mundo, como una persona lo gana, lo administra y lo invierte para mejorar la calidad de vida propia y las personas de su alrededor. Y aunque no vamos a profundizar si vamos a ver un par de conceptos para entender cómo una persona gana dinero:

Tenemos que tener clara la diferencia entre activos y pasivos:

• Activo: Es todo aquello que nos genera ingresos a una persona
• Pasivo: Es todo aquello que nos genera un gasto o saca dinero de nuestros bolsillos.

Por ejemplo, los activos comunes de una persona son su empleo o su negocio, y los pasivos comunes son la vivienda, el coche, y hasta la cuenta de netflix. Evidentemente la diferencia entre el activo y el pasivo nos va a determinar qué tan sólidas son nuestras finanzas, ósea:

• Activos – Pasivos = Solidez

Por tanto, solo el hecho de tener ingresos altos no quiere decir que tengas solidez financiera, puesto que es determinante la forma en la que administras día a día, mes a mes. Entonces

¿Cómo podemos administrar nuestros ingresos para mejorar la solidez?

Como siempre una buena organización y sobre todo buenos hábitos son determinantes para mejorar dicha balanza, en este caso no hay inteligencia artificial que nos pueda ayudar puesto que los hábitos es un factor 100% humano, entonces una actividad que nos puede ayudar es organizar los ingresos en diferentes cuentas cada una con un propósito claro, en concreto puede ser así:

1. Gastos mensuales: Su propósito es contar con el dinero suficiente para todos los gastos mensuales según el presupuesto.
   • Hipotecas
   • Compra super
   • Transporte
   • Efectivo
   • Gastos fijos
   • Gastos variables mes
2. Ahorro a corto plazo: Para gastos imprevistos que pueden surgir en el mes. Aproximadamente 1000€ o 1500€ y siempre mantengo ese valor.
3. Ahorro a largo plazo: Colchón de seguridad de al menos 2 meses cuyo propósito es disponer del dinero suficiente para el caso en que alguno de los ingresos falle.
4. Inversión: El dinero que tengo disponible para invertir en nuevos activos.

Entonces el buen hábito es muy simple, y es que siempre que inicia un mes distribuimos los ingresos entre las cuentas según su propósito, por ejemplo de la siguiente forma:

1. Hago el presupuesto del mes y muevo el dinero suficiente a la cuenta de gastos mensuales.
2. Reviso el ahorro a corto plazo y si hay menos de 1000€ o 1500€ muevo la diferencia para estar cubierto en caso de imprevistos.
3. Reviso la cuenta de ahorro a largo plazo y si hay menos del dinero que tenemos previsto, muevo la diferencia para tener el colchón de seguridad.
4. Y todo el dinero restante lo muevo a la cuenta de inversiones.

Como vemos en la cuenta de inversiones queda todo el dinero excedente de los recursos obtenidos durante un periodo y que por su naturaleza de excedentes debo utilizar para crear o comprar activos los cuales aumentan mis ingresos

¿Cómo mejoro mi solidez financiera?

Entonces una vez tenemos claros los 3 aspectos fundamentales, como gano dinero, como lo administro y como lo invierto, debemos comenzar a plantearnos como mejorar nuestra solidez financiera y para ello una primera actividad, simple de contar y poco mas complicado de llevar a la realidad, que podemos hacer es buscar pasivos que son posiblemente innecesarios e intentar convertirlos en un activo. Supongamos un ejemplo basado en un caso real. Antes de la pandemia adquirimos un segundo vehículo para ir a trabajar en presencial, después de la pandemia se instauró el teletrabajo dejando este segundo vehículo aparcado el 80% del tiempo, generando un pasivo de 345€/mes entre cuota, seguro, mantenimiento etc.

Por tanto, si el vehículo va a estar sin uso un 80% del tiempo y el 20% restante es un uso personal que no te ayuda a generar ingreso puede ser más conveniente deshacerse de él e invertir el dinero en un activo. Y así fue, una vez vendido y pagado el préstamo nos queda un importe liquido de 10000€.

Sin embargo, el dinero líquido también es un problema, puesto que cada día el dinero tiene menor valor por culpa de la inflación, por tanto, ese dinero excedente debes buscar donde invertirlo para ganarle a la inflación, ósea por encima de un 6.5% anual, que es la tasa de inflación que tenemos actualmente en España. Y aquí es donde gracias a la tecnología actualmente disponemos de muchas herramientas, entre ellas Cowallet, que nos permiten realizar movimientos que antes solo estaban al alcance de grandes capitales.

¿Cómo ha evolucionado el internet ?

Antes de ver como sacarle provecho a estas herramientas veamos con la siguiente imagen como ha evolucionado internet.

• Web 1.0 se refiere a la primera generación de la World Wide Web, que se caracterizó por sitios web estáticos y páginas web simples que contenían principalmente texto e imágenes. Estos sitios web eran principalmente informativos y no permitían mucha interactividad con el usuario. La Web 1.0 fue la primera etapa de evolución de la red mundial de información, con un énfasis en la presentación de contenido estático, que se podía leer, pero no se podía modificar ni interactuar.
• Web 2.0 se refiere a la segunda generación de la World Wide Web, que se caracteriza por sitios web más interactivos y colaborativos. Con la popularidad de las redes sociales, los blogs y las aplicaciones web, los usuarios pueden crear y compartir contenido, colaborar en proyectos en línea y participar en comunidades en línea. También se introdujo una mayor interacción entre los usuarios y los sitios web, así como una mayor personalización y capacidad para adaptarse a los usuarios.
• Web 3.0 se refiere a la tercera generación de la World Wide Web, que se caracteriza por el uso de tecnologías de inteligencia artificial y de aprendizaje automático para mejorar la experiencia del usuario. Además, se enfoca en la descentralización, permitiendo a los usuarios tener un mayor control y privacidad sobre sus datos y transacciones en línea. Se basa en tecnologías como la cadena de bloques y los contratos inteligentes para proporcionar una experiencia más segura y transparente en internet.

Volviendo al ejemplo, en este caso se hizo un préstamo a un conocido en LATAM a 3 años con un interés del 12% lo cual genera un ingreso mensual de 324€ que al cabo de 3 años implica recuperar 12014€ aparte de liberar 2700€ de gastos de mantenimiento del coche en los mismos 3 años.

Este es un claro ejemplo de cómo la web 2.0, la era del móvil o el mayor acceso a la digitalización nos facilita que más personas tengamos la posibilidad de aprovechar estas oportunidades sin tener que contar con grandes capitales, algo que antes solo podía hacer un gran institución como lo es un banco. Por ejemplo herramientas como Cowallet, mintos, remitly nos abren la posibilidad de generar préstamos, controlarlos, venderlos en mercados secundarios, mover capitales entre países y todo simplemente sacando el teléfono móvil del bolsillo y apretando un botón.

Conclusión

Para concluir esta parte, como vemos las herramientas existen y hay que utilizarlas. Por eso al inicio contextualizaba en que si tenemos una buena educación financiera que nos permita organizarnos para disponer de un dinero para hacer inversión debemos usar estas herramientas para lanzarnos a la piscina y ganarle la carrera a la inflación.

La web 2.0 ya nos da la posibilidad de acceder a herramientas para jugar y mejorar nuestras finanzas. En el siguiente post vamos a hablar sobre que es la web3 y que nos aporta.